小鱼儿玄机一站现场开奖

一匹惊艳的黑马:「乐养多养老年金保险」


更新时间:2021-09-16  浏览刺次数:


  2019年下半年,银保监会约谈各中小保险公司,对养老年金突然收紧政策,自此,

  从那时到今天,虽然市场还有4.025%养老年金,但整体的收益率已经下降了一个档次。

  通过之前文章的分析,我们知道养多多保证领取版、臻享一生、如意享(七金版)3款产品,基本代表了目前养老年金最高的收益水平。

  今天和大家介绍一款新品:乐养多养老年金(保监会官方备案名称为:爱心人寿百岁人生养老年金保险禄享版)

  确定好投保方案后,每年按照基本保险金额给付养老金。如果按照月领取,月领取金额=年领取金额*8.5%

  养老年金领取前,赔付(已交保费、现金价值)取大,这是所有年金险的常规设置,目的是保证至少不会亏掉本金。

  养老年金领取后,乐养多没有类似于其他产品保证领取20年的权益,仅保障把已交保费领取完。即如果领取的年金没有超过总交费,会按照总交费扣除已领取年金的余额赔付身故金。

  从灵活性上来说,相比其他产品要好不少,不过以上3大功能仅为目前保险公司的运营规则,非条款内保证,不建议大家过多关注。

  在分析收益率之前,我们先来梳理一下目前的主流年金险。筛选之后,京哥总计找到了12款头部产品,产品名称分别为:

  3大现金流,也就是京哥每次写年金险分析文时,一直和大家强调的生存金(活着怎么领)、身故金(死了怎么赔)、退保金(退保退多少),这是玩转一款养老年金险最核心的三大权益。

  以下,我们以30岁男性,10年交费,每年交10万为例子(其他投保方案也可参考)

  在以上的产品中,可以发现乐养多的生存金处于较高水平,仅比今生有约(优享版)少一些;每年递增的如意享(七金版),在77岁的时候生存金才超过乐养多。

  在60岁前,各产品的身故金都是退保金与已交保费取大,没太多需要说明的地方。

  在60岁后,可以看到乐养多的身故金完全没有了优势。但是这一点,我认为不影响乐养多,继续往下看退保金。

  在说退保金之前,有一个非常重要的问题和大家强调一下,如果在60岁之后,一旦在某个年龄身故,而此时退保金高于身故金,投保人可自行退保操作,取回现金价值。

  如果要确保这个操作可以完成,需要保证投保人和被保人不是同一个人,这一点很重要。

  一旦在60岁后身故,我们可以通过退保,拿到非常不错的退保金。基于上述现金流,通过生存金+退保金的维度,京哥具体测算了产品的irr,如下图:

  不管长寿或者不长寿,乐养多收益率都是最高的,而且相比其他产品,高出不少。

  假若3.5%复利40年,40年后财富变为3.96倍,品特轩高手之家87866,假若3.8%复利40年,40年后财富变为4.45倍,整整高出12%。

  说到这里,乐养多最核心的点就讲完了,一句话形容:目前的养老年金,它的收益最无敌。

  增额终身寿险虽然有作为养老年金使用的功效,但是由于可以灵活的加保或减保,非常有可能还没到养老的时候,钱就被你领完了。

  而养老年金不一样,一旦确定下来,未来每年给予你的生存金都是固定的,这笔钱只能在退休后才能拿到,从而达到专款专用作养老的目的。

  实质上,购买年金险,是因为牺牲了相比增额终身寿险的灵活性,所以收益的上限高于增额终身寿险的3.5%。

  具体怎么选,就看我们在灵活性和收益上如何取舍。总之,如果考虑养老年金,乐养多是目前的首选。

  ps:不同年龄和保障方案,最后实际的收益率情况会有微小的差异,具体测算出来才更清晰。

  以上内容如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以私信我,看到后京哥会第一时间给予大家答复。返回搜狐,查看更多